Để bảo vệ tài chính cho những người thân yêu của bạn, bảo hiểm nhân thọ là thứ bắt buộc phải có. Nhưng với rất nhiều lựa chọn có sẵn, làm thế nào để bạn biết loại chính sách nào phù hợp với mình?
Trong bài đăng trên blog này, chúng tôi khám phá sự khác biệt giữa hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn và vĩnh viễn và giúp bạn quyết định hợp đồng nào là tốt nhất cho mình, cho dù bạn đang bắt đầu hay dự định nghỉ hưu.
Hiểu được những ưu và nhược điểm của từng tùy chọn sẽ đảm bảo bạn có phạm vi bảo hiểm mà bạn cần khi nó quan trọng nhất. Vì vậy, chúng ta hãy đi sâu vào!
Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn
Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn là một loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cung cấp bảo hiểm trong một khoảng thời gian xác định, thường là từ 1 đến 30 năm. Nó thường là lựa chọn kinh tế nhất so với bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn. Nó không có giá trị tiền mặt hoặc thành phần đầu tư.
Một trong những lợi ích chính của bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn là tính linh hoạt của nó. Bạn có thể chọn thời hạn bảo hiểm theo nhu cầu và ngân sách của mình. Ví dụ: nếu bạn có con nhỏ và muốn đảm bảo chúng được an toàn cho đến khi trưởng thành, bạn có thể chọn chính sách 20 năm.
Một lợi thế khác là phí bảo hiểm thấp hơn so với các chính sách vĩnh viễn, vì công ty bảo hiểm không phải tích lũy giá trị tiền mặt. Điều này cũng có nghĩa là việc hiểu và so sánh các chương trình có thời hạn khác nhau với nhau sẽ dễ dàng hơn.
Nhưng ngay sau khi thời hạn của chính sách hết hạn, bảo hiểm của bạn sẽ kết thúc. Nó phụ thuộc vào việc bạn gia hạn hay chuyển đổi nó thành chính sách vĩnh viễn. Bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn có thể đắt hơn do tăng tuổi khi gia hạn cộng với các nghĩa vụ thanh toán dài hạn.
Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn cung cấp khả năng chi trả để đổi lấy sự bảo vệ tạm thời. Mặt khác, bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn cung cấp sự an toàn trọn đời, nhưng với các khoản thanh toán phí bảo hiểm cao hơn. Sự lựa chọn giữa hai tùy thuộc vào lựa chọn cá nhân, chẳng hạn như nhu cầu ngân sách và mục tiêu tài chính trong tương lai.
Bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn
Một chính sách bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn cung cấp bảo hiểm cho toàn bộ cuộc sống của chủ hợp đồng. Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn chỉ bảo hiểm trong một khoảng thời gian nhất định. Trong khi bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn cho phép các chủ hợp đồng xây dựng khoản tiết kiệm theo thời gian.
Hai loại chính của bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn là toàn bộ cuộc sống và cuộc sống phổ quát. Bảo hiểm nhân thọ cung cấp phí bảo hiểm thường xuyên và tích lũy giá trị tiền mặt được đảm bảo. Bảo hiểm nhân thọ chung mang đến sự linh hoạt hơn đối với các khoản thanh toán phí bảo hiểm và quyền lợi tử vong.
Một lợi thế quan trọng của bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn là khả năng phục vụ như một phương tiện đầu tư. Khoản tiết kiệm tích lũy có thể bổ sung thu nhập hưu trí hoặc trả hết các khoản nợ sau này trong cuộc sống.
Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn thường có phí bảo hiểm cao hơn bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn do tính chất dài hạn của nó. Điều quan trọng đối với các cá nhân đang xem xét lựa chọn này là phải hiểu các mục tiêu và nhu cầu tài chính của họ trước khi cam kết thực hiện một chính sách như vậy.
Các yếu tố chính cần xem xét
Khi quyết định chọn loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nào, bạn nên xem xét một số yếu tố quan trọng. Đầu tiên là khả năng chi trả. Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn có phí bảo hiểm thấp hơn bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn, làm cho nó trở thành một lựa chọn hợp lý hơn cho nhiều người.
Một yếu tố cần thiết khác để xem xét là thời lượng bảo hiểm. Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn bao gồm một khoảng thời gian nhất định (thường là 10-30 năm). Một chính sách bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn cung cấp bảo hiểm suốt đời. Nếu bạn chỉ cần bảo hiểm trong một khoảng thời gian nhất định (ví dụ: cho đến khi con bạn trưởng thành và tự lập), thì thời hạn có thể là lựa chọn tốt hơn.
Nếu mục tiêu chính của bạn là thay thế thu nhập hoặc trả hết nợ trong trường hợp có điều gì đó xảy ra với bạn, thì thuật ngữ này có thể là đủ. Nhưng nếu bạn muốn chính sách của mình xây dựng giá trị tiền mặt theo thời gian và có khả năng phục vụ như một phương tiện đầu tư, thì chính sách bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn có thể có ý nghĩa hơn.
Ngoài ra, tuổi tác có thể đóng một vai trò trong việc xác định loại chính sách nào là tốt nhất cho bạn. Những cá nhân trẻ hơn với ít cam kết tài chính hơn có thể thấy thuật ngữ đó có ý nghĩa hơn, cả từ quan điểm chi phí và phạm vi bảo hiểm. Để so sánh, những cá nhân lớn tuổi có tài sản tích lũy hoặc những người phụ thuộc cần hỗ trợ vô thời hạn có thể được hưởng lợi từ chính sách vĩnh viễn.
Xem xét cẩn thận các điều khoản của bất kỳ chính sách tiềm năng nào trước khi cam kết tài chính. Hiểu những gì mỗi chương trình cung cấp về quyền lợi tử vong và các tính năng khác, chẳng hạn như điều khoản riêng, có thể giúp đảm bảo bạn chọn đúng kế hoạch cho nhu cầu của mình mà không phải hối tiếc về bất cứ điều gì sau này.
Loại bảo hiểm nào phù hợp với bạn?
Sự lựa chọn giữa bảo hiểm nhân thọ có thời hạn và vĩnh viễn cuối cùng phụ thuộc vào nhu cầu và hoàn cảnh cụ thể của bạn.
Đối với những cá nhân đang tìm kiếm bảo hiểm trong một khoảng thời gian giới hạn, chẳng hạn như cho đến khi khoản thế chấp của họ được trả hết hoặc con cái của họ học xong đại học, bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn có thể là lựa chọn tốt hơn. Nó thường cung cấp phí bảo hiểm thấp hơn và có thể cung cấp bảo hiểm đầy đủ trong khung thời gian cụ thể đó.
Mặt khác, những người muốn được bảo vệ trọn đời với thành phần đầu tư có thể thích bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn hơn. Loại chính sách này xây dựng giá trị tiền mặt theo thời gian có thể được vay hoặc sử dụng để trả phí bảo hiểm trong tương lai.
Việc đánh giá ngân sách của bạn khi lựa chọn giữa các tùy chọn này cũng rất quan trọng. Mặc dù các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn ban đầu có phí bảo hiểm thấp hơn, nhưng chúng sẽ tăng lên sau khi thời hạn ban đầu kết thúc nếu bạn chọn gia hạn hợp đồng. Bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn có phí bảo hiểm cao hơn nhưng cung cấp quyền lợi tử vong được đảm bảo.
Cuối cùng, điều quan trọng là phải đánh giá cẩn thận tình hình tài chính hiện tại và các mục tiêu trong tương lai trước khi quyết định loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nào phù hợp với bạn.
Phần kết luận
Sau khi phân tích sự khác biệt giữa bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn và có kỳ hạn, rõ ràng là cả hai loại chính sách đều có ưu điểm và nhược điểm.
Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn có thể ít tốn kém hơn đối với một số cá nhân. Nó có thể cung cấp bảo hiểm trong một khoảng thời gian cụ thể khi trách nhiệm tài chính cao. Tuy nhiên, bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn mang lại những lợi ích lâu dài như tích lũy giá trị tiền mặt và bảo vệ trọn đời.
Khi lựa chọn giữa hai tùy chọn này, bạn cần xem xét các mục tiêu cá nhân, ngân sách, tài sản hiện có và các khoản nợ. Bạn cũng nên tham khảo ý kiến của cố vấn tài chính có kinh nghiệm hoặc đại lý được cấp phép để hiểu chính sách nào phù hợp nhất với nhu cầu của mình.
Sự lựa chọn đúng phụ thuộc vào hoàn cảnh cá nhân của bạn. Cân nhắc tất cả các yếu tố một cách cẩn thận để quyết định loại chính sách nào sẽ phù hợp nhất với bạn và những người thân yêu của bạn.
Hãy nhớ rằng – nhận được một trong hai loại chính sách luôn tốt hơn là không có bảo hiểm!
Coinpedia
